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　　 日前，招商銀行發佈《2013年中國城市居民財富管理與資產配置現狀調查報告》，這是招商銀行與《錢經》雜誌共同調查1010名投資者，經過分析調研後得出的研究結果。從個人理財以及資產配置狀態綜合考量，報告中按照國人的理財行為將其劃分為以下五大典型族群：只求安全，絕不敢越“雷池”一步的“安安族九份民宿”；懶得學也沒空學理財所以人云亦云的“盲從族”；相信自己夠專業，所有的理財行為絕不假手他人的“DIY族”；投入精力理財，相信專業的“規劃族”；篤信“富貴險中求，理財機會總是給有準備的人”的“好高族”。
　　 報告顯示，多數人在理財行為中主要面臨四個問題：第一，資產配置/理財規劃專業知識尚處於啟蒙階段，缺乏全民認知與教育；第二，個人資產配置不合理且低效，在《報告》中可以看到儲蓄存款仍然是中國城市居民目前資產最主關鍵字要的構成部分；第三，資產配置不當衍生出風險收益矛盾心態。第四，與專業機構以及專業人士的聯動不暢。
　　 鑒於此，招商銀行在發佈《報告》的同時，啟動第六屆理財教育公益行。在接下來的幾個月，招商銀行將在全國60多座城市舉辦3000場理財教育講座，圍繞子女教育、退休養老、女性理財等主題開展活動，以現場理財講西服座、資產配置服務體驗活動等形式，讓廣大投資者瞭解和學習資產配置，掌握組合投資方式，向財富目標更進一步。
　　 三步走汽車貸款+投資決策委員會
　　 助力客戶債務整合資產配置
　　 據悉，本次“理財教育公益行”的目的是讓廣大投資者瞭解和學習資產配置的專業知識，而本屆特設的“資產配置服務體驗”活動，更是給了廣大投資者一次零距離體驗招行專業資產配置服務的機會，打造個人專屬的財富管理之道。
　　 在招商銀行的資產配置體系中，招商銀行理財師通過“三步走”體系深入瞭解客戶需求及制定配置策路。首先確定客戶現金需求，其次確保客戶保險開支，最後幫助客戶做投資安排，在無限種可能的投資組合中篩選出“最優的投資組合”。資產配置是不斷跟蹤的過程，從而為客戶量身打造專屬資產配置計劃。
　　 在招商銀行理財師背後，是由招商銀行的核心智囊團組成的專業投資決策委員會，通過研究金融市場趨勢變動，定期提供市場觀點，提供中長期的投資策略以及大類資產配置策略，來為全行的財富管理業務確定投資方向，為他們提供最優投資組合給出市場依據。
　　 全面提升投資者財富健康
　　 招商銀行一直在行動
　　 多年以來，招商銀行在財富管理領域積累了豐富的經驗，也和國內的投資者建立了共生共榮、共同成長的關係。作為一家有責任感的銀行，長期以來秉承“因您而變”的服務理念，從2007年到2011年，招商銀行連續舉辦了5屆理財教育公益行活動，活動期間，通過多種多樣的財富管理宣傳冊、理財博客大賽、中國式理財方案優選賽等多種形式向投資者普及大眾理財知識。幾年間，共計110.82萬投資者熱情參與，48萬網民通過網絡積極互動，7000餘場講座在全國鋪開，影響覆蓋上千萬人。
　　 “在目前的市場情況下，我們在強調自身風險管理的同時，特別關註對投資者的風險教育。”這是招商銀行總行零售綜合管理部總經理彭家文的真切言語，“我們的願望是，真正做到面向廣大群眾，普及金融教育，倡導正確的投資理念，提升大眾風險防範意識，保護投資者合法權益，為促進我國金融市場穩定健康發展貢獻一份力量。”（張怡）　　（原標題：看招商銀行如何助力五大理財族群走出困境）